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山东寿光农商行一季度盈利不足百万 拟募资2亿元
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  • 发表时间:2019-07-06 11:33

  

山东寿光农商行一季度盈利不足百万 拟募资2亿元

  根据《山东寿光农村商业银行股份有限公司定向发行说明书(申报稿)》,该行2018年末不良贷款率为4.44%,较2017年末的4.22%上升0.22个百分点。而同期农商行不良贷款率平均水平为3.96%。

  2018年业绩报告显示,截至2016年末、2017年末和2018年末,寿光农商行利润总额分别为1亿元、-5.79亿元和-1972.48万元;净利润分别为3275万元、-6.68亿元和-1.1亿元。

  去年部分中小评级被下调或展望变为负面,寿光农商行便是其中一家。寿光农商行2018年6月末不良贷款率高达8.37%,2018年7月31日,上海新世纪资信评估投资服务有限公司将该行主体信用等级由AA-下调至A+,评级展望为稳定,同时将该行发行的二级资本债券信用等级由A+下调至A。

  据了解,今年5月份,寿光农商行向证监会提交了《山东寿光农村商业银行股份有限公司定向发行说明书(申报稿)》,而证监会在6月4日和14日分别发出了《关于核准山东寿光农村商业银行股份有限公司定向发行股票的批复》以及《关于山东寿光农村商业银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的审核意见》。

  关于不良贷款上升及控制,某城商行管理人士表示:“增加总体贷款规模,通过扩大分母的方式可以稀释不良贷款率。但目前城商行、农商行普遍放贷审慎,部分银行贷款增速远低于存款增速,贷款总额减少,不良率也会上升。”

  不良率升高,资本也会受到影响。资本充足方面,寿光农商行2018年一级资本充足率和核心一级资本充足率同比有所上升,但资本充足率同比有所下降,由2017年的12.22%下降为12.07%。

  从寿光农商行详细利润表(合并)看,高额营业支出主要来自资产减值损失或呆账损失。截至2019年一季度末,该行营业支出中,资产减值损失或呆账损失为16418.97万元,约占营业支出的69%。

  随着不良贷款的增加,寿光农商行拨备覆盖率有所下降,虽然按照监管目前的要求120%~150%即达到最低要求,但该行拨备覆盖率也由2017年的152.8%下降为134.72%。

  从2016年4月28日寿光农商行公告延期披露2015年年报开始,这已经是该行连续第四年延期披露年报了。从过去的经营情况看,寿光农商行3年间2年利润总额和净利润均处于亏损状态。

  受累高额资产减值损失,寿光农商行2019年一季度盈利不足百万元。但该行并未在一季度信息中披露资产质量状况。

  根据该行2018年度财务报表审计报告,截至2018年末,寿光农商行正常类贷款为1706848.08万元,较年初相比有所增长,关注类贷款和次级类贷款较年初有所下降,而可疑类贷款较年初也有所增加。从逾期天数看,该行逾期31天到90天贷款占比较大,为121359.24万元,较年初增加25099.68万元。

  在营业收入中,寿光农商行手续费及佣金净收入为-310.4万元。《中国经营报》记者梳理发现手续费及佣金净收入为负的状态已持续多年,且负值呈逐年扩大之势。截至2014末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年末,该行手续费及佣金净收入分别为-700.4万元、-2013.9万元、-2602.3万元、-3620.3万元、-4067.9万元。

  对于本次的定向发行计划,寿光农商行在申报稿中表示,此次拟定向发行不超过2亿股,每股价格为1元,募集资金将用于补充该行资本金,如果发行成功,该行资本充足率、一级资本充足率以及核心资本充足率将分别达到12.93%、10.26%和10.18%。该行表示,除补充公司资本金以外,此次定向发行还将改善该行的股权结构,该行表示将引进新的法人股东并提高原有优质法人股东持股比例。

  2019年一季度,寿光农商行扭亏为盈。截至2019年一季度末,该行合并口径下资产总额为414.59亿元,负债总额为373.1亿元,累计实现营业收入23992.4万元,但营业支出为23905.35万元,累计实现利润总额仅为97.53万元,不足百万水平。

  从2018年年报和2019年一季报看,寿光农商行经营依旧承压。信息显示,该行一季度(合并口径下)累计实现营业收入23992.4万元,实现利润总额97.53万元,不足百万元。资产质量方面,截至2018年末,不良贷款率为4.44%,仍高于同业水平。

  记者注意到,寿光农商行5月24日报送的《山东寿光农村商业股份有限公司定向发行说明书(申报稿)》中显示,2018年该行非利息收入较2017年下降26.84%,主要系减少理财产品投资,投资收益减少,却没有解释手续费及佣金净收入亏损的原因。

  值得注意的是,2018年末,寿光农商行关注类贷款迁徙率高达99.61%。而2017年末,该数值为38.56%。交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示:“关注类贷款迁徙率高说明关注类贷款变为不良贷款的比例高。”

  (以下简称“寿光农商行”)披露了2019年一季度信息。此前,寿光农商行曾称,因年报尚未完成,相关内容尚需完善等原因,延期披露2018年年报和2019年一季度信息。